2022国考银保监会面试题库：综合岗模拟试题（十）

第十题

谈谈你对银行同业业务的认识?

【答题要点】

(1)简答同业业务的含义

银行同业业务是指商业银行与其它金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，具体包括：同业拆借、同业存放、债券投资、票据转贴现等业务。

(2)阐述同业业务现阶段的发展状态及作用

银行同业业务是金融机构在银行间市场调剂短期头寸的重要方式，其发展推动了商业银行资产负债结构多元化，在当前利率市场化的宏观背景下，发展同业业务已成为商业银行突破原有业务发展瓶颈、谋求经营业绩持续增长的战略转型方向，具有积极意义。

(3)分析同业业务存在的问题

但是银行同业业务在发展过程中也存在一些问题：

一是流动性风险较大。同业业务涉及货币、信贷和资本等多个市场，银行发行同业存单吸收资金，然后投放于同业资产，同业资产再投向标的资产，多层次嵌套，有可能一个环节出现问题而导致整个资金链断裂。而且同业业务资产负债期限错配现象严重，流动性风险较大。

二是监管难度大。同业业务发展较快，品种较多，且产品结构日趋复杂，交易链条不断延伸，整个过程参与机构众多，如商业银行、基金公司、信托公司、保险公司等，这些机构归属不同监管部门管理，容易隐匿风险，使得监管变得更加艰难，同时加剧了风险防控的难度。

三是弱化了宏观调控效果。在金融监管趋紧、利差收窄以及金融创新的大背景下，很多商业银行利用“低成本、低资本占用”的同业业务来规避监管满足盈利需求，引致大量资金涌入银行间市场并在银行体系内空转，弱化宏观调控效果，阻碍货币资金向实体经济流动，容易造成资金“脱实向虚”。

(4)简谈同业业务的监管措施

对此我认为监管部门要具备宏观审慎视野，以微观审慎为基础，以行为监管为支撑，加强对银行同业业务的管理，引导银行同业业务回归流动性管理的本源，督促银行依法合规经营同业业务，引导银行为实体经济提供有效的金融产出，提升服务实体经济的质效。